Как правительство США заставляет банки защищать криптовалютные компании — BitcoinBlog.de — блог о биткойнах и других виртуальных валютах

Давно известно, что криптопредприниматели часто теряют свои банковские счета. В США подкаст сейчас разжигает дебаты; Среди криптопредпринимателей формируется своего рода движение MeToo. А в Германии?

Недавно Марк Андрисен открыл шлюзы. Известный технологический венчурный капиталист был гостем мега-подкастера Джо Рогана и откровенно говорил о «дебанкинге» основателей криптовалюты.

Еще в 2012 году, после легализации марихуаны и проституции, банки начали отказываться от финансирования торговцев каннабисом и предпринимателей, занимающихся эскортом. Фактически к ним применялись те же санкции, что и к террористам. По словам Андрисена, правительство Байдена затем нацелило эти санкции на основателей криптовалют и технологий, а в конечном итоге также на политических оппонентов.

«Операция Chokepoint 1.0 была направлена ​​против оружия, Chokepoint 2.0 — против политических оппонентов и основателей технологий. Только за последние четыре года 30 наших основателей потеряли свои банковские счета», — Джо Роган потрясенно выдыхает «Тииииииии???» в потоке разговора Андрисена, — «это была одна из причин, по которой мы поддержали Трампа. Мы не можем жить в мире, где кто-то начинает бизнес, абсолютно легальный бизнес, а затем подвергается буквально санкциям. Без юридического процесса, без правил, судов или процессов принятия решений и без возможности подать апелляцию».

Скандал не в том, что банки закрывают счета криптопредпринимателей. Это их право решать, с кем им вести дела или нет. Скандал скорее в том, что правительство активно подталкивает к этому банки, причем, судя по всему, делает это в обход принципа верховенства закона.

Я тоже, я тоже, я тоже

После того, как подкаст стал вирусным, среди криптопредпринимателей началось своего рода движение «MeToo». Несколько выдержек:

• «Мы в Gemini потеряли больше аккаунтов, чем можно сосчитать двумя руками», — написал Тайлер Винклвосс в Твиттере.
• «Это было на 100 процентов политическое убийство, совершенное путем запугивания банков», — вспоминает Дэвид Маркус о закрытии Libra, запланированной стабильной монеты Facebook.
• «Он абсолютно прав», — подтверждает Баладжи, ссылаясь на публичное письмо, в котором Visa, Mastercard и Stripe угрожали «проверкой со стороны регулирующих органов», если они продолжат работать с Libra.
• Предприниматель Пол Итои говорит, что Bank of America закрыл его бизнес-счет после того, как он добавил биткойны на сайт.
• Сэм Фракс из FraxFinance, платформы DeFi, говорит, что хранит молчание о том, как JP Morgan закрыл его счет в декабре прошлого года. Знакомый ему банковский консультант признался: «Нам необходимо закрыть все счета, основной доход которых поступает от криптовалюты. Мне жаль.»
• Джейк Брукхэм, основатель Coinfund.io, сообщает, что впервые открыл банковский счет в 13 лет, а теперь, 25 лет спустя, «потерял его из-за операции Chokepoint 2.0», потому что работает в криптоиндустрии.
• «У нас не было американского банка в течение нескольких лет, в то время как американская компания пользовалась монополией благодаря своим инвесторам», — вспоминает Джесси Пауэлл из Kraken. Фондовый рынок выжил только потому, что сосредоточился на Европе. «Мы знаем слишком много историй от наших клиентов и сотрудников, которые потеряли свои банковские счета в США».
• «У меня есть таблица банков, которые отказали мне после того, как я основал TradeHill, — говорит Джеред Кенна, — и меня до сих пор блокируют в HSBC, Bank of America, Chase, Citi, Wells и других. Иногда я разговаривал с 5-10 банками в день».

И так далее и так далее, дальше и дальше, дальше и дальше. Потеря вашего банковского счета — наиболее очевидное последствие работы с криптовалютой в США.

До сих пор основатели криптовалют часто хранили молчание. Они боялись, что, если не будут вести себя сдержанно, они также потеряют банковский счет, который наконец нашли. Но теперь индустрия надеется, что администрация Трампа поддержит ее и отважится выйти из кризиса. И вместе с этим вырисовывается картина институциональной основы дебанкинга.

Криптопредприниматели не пользуются никакой защитой от дискриминации

Пол Греволт, юрист Coinbase, говорит, что «медленно, но верно туман рассеивается». Благодаря иску против FDIC, федеральной компании по страхованию депозитов США, Coinbase получила информацию о том, как FDIC влияет на финансовые учреждения в ходе своей деятельности. Есть Chokepoint 2.0. «На данный момент мы обнаружили более 20 примеров того, как FDIC требует от банков «прекращать», «не предоставлять» или «прекращать» услуги криптовалютным компаниям».

Но Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) – лишь одно из задействованных учреждений. В подкасте с Джо Роганом Марк Андрисен сосредоточился, в частности, друг на друге — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое было основано Элизабет Уоррен, сенатором, которая, как никто другой, олицетворяет оппозицию криптовалютам.

Крипто-инвестор Ник Картер подробно объясняет предысторию интервью Андрисена. Андрисен критикует CFPB как федеральное агентство, которое, в значительной степени независимое от политического контроля, может «терроризировать финансовые учреждения». Любой, кто за последние четыре года пытался предложить новые финансовые модели, будь то криптовалюты или финтех, столкнулся с угрозой со стороны CFPB, пытающегося защитить крупные банки от конкуренции.

По иронии судьбы, добавляет Ник Картер, CFPB призван защищать людей от потери своих банковских счетов. Его миссия — предотвратить финансовую дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, происхождения, возраста, пола и т. д. «Криптовалютные предприниматели» и «консерваторы», объясняет Картер, не защищены, а, наоборот, преследуются CFPB.

Однако Андреесен преувеличивает роль CFPB в дебанковской деятельности, одновременно недооценивая роль FDIC и других институтов, таких как Управление контролера денежного обращения (OCC) и Федеральная резервная система. Все они принимали участие в операции Chokepoint 2.0.

Теперь криптопредприниматели восстают в надежде на защиту со стороны правительства Трампа. Брайан Армстронг, основатель Coinbase, также объявил о последствиях в Твиттере: «Все юридические фирмы, с которыми мы работаем, должны знать, что если они нанимают кого-то, кто совершает такие плохие поступки, то (скоро) совершенные бывшим правительством».

А в этой стране?

Аналогичной кампании в Германии нет. Правительственные организации, как известно, не подталкивают банки к снятию с банковских счетов криптовалютных предпринимателей, и при этом не существует движения MeToo, в котором компании бы обнародовали это.

Однако во многих случаях в этом даже нет необходимости. Многие банки закрывают счета автоматически, если пользователь слишком много связан с «криптовалютой». Об этом есть много сообщений. Однако обычно это не имеет ничего общего с недоброжелательностью или намерением обеспечить монополию в криптоиндустрии.

С одной стороны, банки часто полагаются на опыт. Биткойн и другие криптовалюты связаны с мошенничеством или отмыванием денег в масштабах выше среднего, что приводит к досадным расследованиям со стороны полиции или надзорных органов. С другой стороны, регулирование налагает на банки многочисленные обязательства по мониторингу и отчетности, если их клиенты имеют дело с биткойнами в больших масштабах. В обоих случаях банки просто идут по пути наименьшего сопротивления.

Криптокомпаниям, как известно, сложно найти банки-партнеры в этой стране. Но это не потому, что банки оказывают давление на дебанкинг криптовалютных компаний – это, скорее, результат слишком далеко зашедшего регулирования. Однако результат тот же.