Она обвинила бывшего мужа в жестоком обращении. Она все еще застряла с его студенческими кредитами. — Мать Джонс

Когда Мишель и ее муж развелись, судья разделил их активы. Она получила телевизоры. У него есть газовый гриль и морозильник. Большая часть их долгов была разделена и, во многих случаях, поровну между ними.

Но один долг оказалось труднее отделить: их студенческие ссуды. Когда они поженились, они объединили свой существующий студенческий долг в то, что называется ссудой на консолидацию супругов. Этот малоизвестный финансовый продукт, который впервые стал доступен в 1993 году на основании акта Конгресса и был изъят из продажи в 2006 году, позволил супружеским парам превратить свои отдельные образовательные кредиты в единую общую ответственность.

«Подача была очень, знаете ли, «Это снизит ваши платежи», — вспоминает Мишель.

Но супружеские ссуды консолидации пришли с загвоздкой: нет никакого механизма, чтобы разделить ссуды двух заемщиков, даже после распада брака. Так случилось и с Мишель, которую, согласно заявлению, которое она подала в суд, неоднократно избивал ее тогдашний муж. После того, как он якобы словесно оскорбил ее и угрожал снова ударить, Мишель получила судебный приказ о защите от него и подала на развод. В судебном иске тогдашний муж Мишель отверг обвинения в жестоком обращении.

Мишель, чье имя было изменено в этой статье, в конечном итоге смогла добиться развода, но кредиты остались консолидированными и стали привязью к отношениям, которые она так пыталась разорвать.

Количество людей, попавших в ситуацию, подобную той, что у Мишель, относительно невелико. Мать Джонс ранее сообщалось, что есть только 776 заемщиков с ссудами на консолидацию супругов, которые все еще выплачиваются или, как ожидается, будут погашены в будущем — небольшая часть из 45 миллионов заемщиков со студенческой задолженностью. Не все из этих 776 заемщиков разведены, но многие сообщают о проблемах с доступом к инициативам по облегчению бремени задолженности, таким как федеральная программа, которая прощает кредиты людям, занятым на работах, ориентированных на общественные услуги. Однако для тех, кто разведен, и особенно для заемщиков, переживших жестокий брак, эти кредиты могут представлять особенно неприятные проблемы.

«Это был очень уникальный продукт, который был создан, и тот факт, что вы не можете разделить их, — я не знаю ни одного другого продукта, разработанного таким образом», — говорит Персис Ю, директор по политике в Student Borrower Protection. Центр. «Они прекратили выдавать эти кредиты еще в 2006 году, так что на данный момент это действительно старые кредиты».

Поскольку закон, который создал ссуды для консолидации супругов, возлагает ответственность за весь долг на обоих заемщиков даже после развода, бывшие супруги должны «работать вместе, чтобы производить платежи», отмечает Юй. «Насилие в семье — действительно большая проблема с этими кредитами. Эти кредиты на самом деле могут поставить жертв домашнего насилия в очень опасное положение».

Мишель говорит, что консолидированный долг стал для ее бывшего мужа способом продолжать контролировать ее жизнь. В постановлении о разводе говорилось, что Мишель будет нести ответственность за кредиты, которые она накопила на свое образование до объединения, а бывший муж будет нести ответственность за кредиты, которые он накопил. Но юридически кредиты оставались единым долгом с единым ежемесячным счетом, и фактическое осуществление платежей стало предметом разногласий. Поскольку Мишель беспокоило влияние просроченной задолженности на ее кредитный рейтинг и ее карьеру, она чувствовала себя обязанной следить за платежами. Но для этого ей нужно было общаться с бывшим мужем.

Бывший Мишель заплатил только часть денег, рассказывает она. Мать Джонс. «Я звонил ему и говорил: «Привет, платеж по кредиту настал. Мне нужно прийти и получить оплату», — говорит она. Время от времени ее бывший муж давал ей чек или денежный перевод. В других случаях, по словам Мишель, он вообще не платил. «Большую часть времени я пытался позвонить, но он не отвечал. Я пытался написать, он не отвечал». В судебном иске адвокаты Мишель утверждали, что бывший муж вообще перестал платить с 2017 года и что в общей сложности он внес только около 1600 долларов в счет ссуды после развода, в то время как Мишель заплатила более 60 000 долларов. В своем собственном заявлении бывший Мишель отрицал эти обвинения и утверждал, что выплатил свою часть долга.

В конце концов, Мишель стала рассматривать отсутствие сотрудничества как продолжение жестокого обращения, которое, по ее словам, она пережила во время брака. «За последние пару лет я поняла, что для него это был способ жестокого обращения, потому что у него все еще были карты», — говорит она. Иногда ее бывший муж вообще отрицал наличие студенческих долгов.

«Он прямо сказал мне: «Это твое». Он использовал бы это, чтобы издеваться надо мной. Вы знаете: «Что ты собираешься делать? Что ты собираешься делать? Ты больше не заставишь меня бегать и гоняться за этими кредитами… Что ты собираешься делать? Они твои. И просто был злым. Он обзывал меня».

Другая заемщикка, Екатерина, рассказала Мать Джонс что ее консолидированные студенческие ссуды также представляли серьезную проблему. (Имя Кэтрин, как и Мишель, было изменено для этой статьи.) Кэтрин расторгла свой брак после того, как узнала о продолжающемся расследовании в отношении ее бывшего мужа за производство детской порнографии. В конце концов он признал себя виновным и в настоящее время отбывает длительный тюремный срок.

Во время брака, по словам Кэтрин, ее бывший муж контролировал их финансы и консолидировал студенческие кредиты пары. Он также накопил значительные долги по неуплаченным федеральным налогам как во время, так и после их брака, согласно налоговым залогам, рассмотренным Мать Джонс. Когда они поженились, Кэтрин и ее бывший муж подали совместные документы, а это означало, что Кэтрин несла совместную ответственность за налоговые счета своего бывшего мужа. Что касается налогов, Кэтрин сказала, что она смогла получить помощь через программу помощи невиновным супругам IRS, которая в конечном итоге освободила ее от значительной части этого долга. Напротив, нет аналогичной программы для супружеских кредитов на консолидацию и нет метода разделения долгов.

В настоящее время, по словам Кэтрин, она ежемесячно выплачивает студенческие кредиты и себе, и бывшему мужу. По ее словам, приостановка выплаты студенческого кредита администрацией Байдена на нее не распространялась из-за типа кредита, который у нее есть. Кэтрин выплачивает кредиты, используя план погашения, основанный на доходах, который требует, чтобы она подтверждала свой доход каждый год. И хотя ее кредитный специалист позволяет ей сделать это, не предоставляя информацию о бывшем, Кэтрин сочла этот процесс болезненным.

«Это эмоционально расстраивает каждый раз, — говорит Кэтрин. «Каждый год, когда мне приходится проходить выплату на основе дохода, я должен пересказывать свою историю… кредитному специалисту, потому что они не читают примечания. И поэтому мне приходится повторять всю эту болтовню о том, что мой бывший не должен ничего подписывать, я не должен отдавать тебе его доход».

«Просто очень эмоционально переживать это каждый год, — добавляет Кэтрин, — просто зная, что я плачу этот долг человека, который… причинил мне вред».

В Конгрессе существует двухпартийное законодательство, которое позволяет разделять супружеские ссуды на консолидацию на основе доли, изначально принадлежащей каждому заемщику. Об этом сообщил представитель сенатора Марка Уорнера (штат Вирджиния). Мать Джонс что он и другие соавторы «активно участвуют в беседах с нашими коллегами и надеются, что мы скоро сможем продвинуть законопроект к его давно назревшему принятию в качестве закона». Кэтрин, которая работает на государственной службе, говорит, что эта мера может изменить ее жизнь, потому что она может позволить ей списать свои долги в рамках программы прощения кредита на государственную службу.

Студенческие кредиты — это «единственное, что будет преследовать меня, это будет висеть над моей головой до конца моей жизни, если я не смогу [the] программа прощения государственной службы», — говорит Кэтрин.

Разделить консолидированные кредиты не всегда так просто, как разделить их в зависимости от того, кто и сколько первоначально занял, особенно для таких людей, как Мишель, которая говорит, что выплатила больше, чем ее бывший муж. «Я понятия не имею, как они вообще могли их разлучить, — говорит Мишель.

Тем не менее, Мишель говорит, что разделение кредитов принесет ей значительное облегчение, потому что ей не придется общаться со своим бывшим мужем, а также потому, что это может облегчить получение займов, прощенных правительством. «Каждый раз, когда мне приходится вносить платеж каждый божий месяц, это напоминает мне, что я подверглась насилию», — говорит она. «Я боролся, чтобы выбраться из этого. И я все еще привязан к этому».